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高效履行基层央行职责 支持实体经济高质量发展
发布时间:2022-01-19 15:04 信息来源:孝感市门户网 作者: 访问量:0 字体大小:【 视力保护色:

时间:2022年01月04日

嘉宾:人民银行孝感市中心支行党委委员、副行长 刘洪军

摘要: 金融是现代经济的核心、是实体经济的血脉。近年来,面对疫情汛情叠加和疫后恢复重振的大考,全市金融部门加大经济社会发展的支持力度,金融业交出了一份持续发展的满意答卷。中国人民银行是我国的中央银行,是我国货币政策的“总闸门”。今天,邀请人民银行孝感市中心支行党委委员、副行长刘洪军,就金融支持全市实体经济特别是中小微企业发展为主题开展访谈。


  金融是现代经济的核心、是实体经济的血脉。近年来,面对疫情汛情叠加和疫后恢复重振的大考,全市金融部门加大经济社会发展的支持力度,金融业交出了一份持续发展的满意答卷。中国人民银行是我国的中央银行,是我国货币政策的“总闸门”。今天,邀请人民银行孝感市中心支行党委委员、副行长刘洪军,就金融支持全市实体经济特别是中小微企业发展为主题开展访谈。

  主持人:刘行长,请简要介绍今年以来我市金融运行情况。

  刘洪军:今年以来,我市金融部门积极贯彻落实稳健货币政策,坚持稳字当头,聚焦服务实体经济,存、贷款持续较快增长,增速高于全省、好于预期。全市货币信贷总体运行呈现“两高两稳”特点。

  一是存、贷款增幅高于全省水平。至11月末,全市银行机构各项存款余额3097亿元,比年初增加232亿元,增长8.1%,比全省存款增幅高1.8个百分点。存款增速排名全省市州(含武汉市)第4位。各项贷款余额1812亿元,比年初增加210亿元,增长13.1%,比全省贷款增幅高3.3个百分点。贷款增速排名全省市州(含武汉市)第5位。 

  二是贷款增速明显高于存款增速。今年以来,全市贷款增速连续高于存款增速是货币信贷运行的一个显著特点。从同比增速看,11月末,我市贷款余额同比增速14.2%,较存款余额同比增速8.1%高6.1个百分点。增量贷存比90.6%,比同期高11.6个百分点;存量贷存比58.5%,比同期高3.1个百分点。

  三是三农、小微企业贷款稳定增加。11月末,全市涉农贷款余额1016亿元,增长11.5%。全市小微企业贷款(不含个人经营性贷款)余额533亿元,比年初增加46亿元。1至11月,全市新增小微企业贷款占全部企业贷款增量(66.44亿元)接近70%,小微企业贷款余额占比接近60%。

  四是房地产贷款增长稳中有降。11月末,全市房地产贷款余额560亿元,同比增长8.3%,比各项贷款增速低5.9个百分点。从增量看,房地产贷款较年初增加44亿元,占各项贷款增量的比重为21%。其中:房地产开发贷款余额125亿元,同比增长2%;个人住房贷款余额435亿元,比年初增加40.4亿元,同比增长10.2%。

  主持人:实体经济发展离不开“金融活水”。今年以来,全市信贷加大对实体经济的支持力度,请问人行有哪些具体的工作措施?

  刘洪军:我们把服务实体经济放到更加突出的位置,充分运用货币信贷政策,深入开展金融“面对面”工程,引导银行加大对实体经济的信贷投入,着力为中小微企业纾困解难。

  一是用足央行支农支小再贷款。截至11月末,全辖支农再贷款余额3.99亿元,支小再贷款余额27.44亿元,支小再贷款使用率达位居全省第一。通过支农支小再贷款引导加大信贷投入并向中小微企业倾斜。至11月末,普惠小微企业贷款余290亿元,比年初增加40亿元,增长13.6%。

  二是用好两项直达货币政策工具。去年以来,人行推动落实“两项直达”实体经济货币政策工具,有力支持了全市小微企业及个体工商户。至11月末,我市运用普惠小微企业延期支持工具金额16.18亿元,惠及1126家企业;运用小微企业信用贷款支持工具金额1.15亿元,惠及632家企业。

  三是组织开展银行企业常态对接。今年以来,人行深入开展全市金融“面对面”工程,尤其是“面向企业”,推动构建“1+N”银企常态对接机制。“1”即在2月初组织举办了政银企对接启动暨百亿融资签约,对接融资总额255亿元;N”即分县市、分机构、分行业举办银企、银农专场对接20场次,银行与各类市场主体签订融资协议近80亿元。

  四是建立四张清单信贷工作机制。为提升金融服务中小微企业的能力,人行督促全市金融机构建立普惠小微企业贷款“授权、授信、受理回告、尽职免责”四张清单,优化贷款流程,公开办事进度,落实减环节、减时间、减资料的工作要求。“四张清单”的内容在市政府门户网站、云上孝感向社会公示,方便市场主体对照查询。

  主持人:中小微企业是实体经济发展的活力源泉,是创造就业、保障民生的重要载体。党中央国务院要求强化对中小微企业的金融支持,人行有哪些促进小微企业融资的便利渠道和方式?

  刘洪军:对中小微企业而言,多数企业特别是初创期的企业,由于之前没有与银行建立合作关系,在需要融资时往往无法迅速找到合适的融资渠道或不符合银行贷款基本条件。对此,人行深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,为小微市场主体提供便捷化融资对接渠道和平台。

  一是开展“首”贷培植。人行武汉分行建设全省统一的中小微企业信用培植平台,由县市区政府和相关经济主管部门向金融部门推荐有潜力、有市场、首次贷款的中小微企业名单,组织金融机构一对一开展对接服务。截至11月末,孝感市进入信用培植名单企业100家,已成功培植授信91家,贷款7.63亿元。

  二是推广“码”上融资。即推广“楚天贷款码”。中小微企业、个体工商户无需注册登录,通过支付宝、微信等APP扫码提交融资申请,线上选择银行。银行推行1天内受理融资需求、3天内调查收集资料、5天内初步落实授信条件、1天内反馈办理情况,合计10天办结的“1351”“码”上融资服务模式。截至11月末,我市市场主体通过“楚天贷款码”提交515笔意向贷款需求。

  三是推动“链”上融资。围绕产业链、供应链拓宽企业融资服务。建立金融链长服务制度,深入安陆神丹,汉川福星新材料,孝南先源电力等重点产业链名单企业,协调加大对上下游小微企业的融资增信支持。推动第三方供应链票据业务落地,向辖内航天重工装备等重点企业宣传推广供应链票据业务。

  四是推广“网”上融资。推动银行机构加大“快贷”“E贷”等线上、网上金融信贷产品的应用。推广中征应收账款网上融资平台应用,盘活企业应收账款,拓宽企业融资渠道。今年前11个月,全市共完成平台融资业务304笔,金额102亿元。推广全国中小企业融资综合信用服务平台(信易贷),我市注册企业3396家,已成功授信81笔,授信金额0.76亿元。

  主持人:在持续提升中小微企业融资的可得性和便利度的同时,人行如何引导降低中小微企业融资成本?

  刘洪军:我们综合运用“市场+激励”等多种手段,引导全市实体经济尤其是小微企业融资成本稳中有降。

  一是发挥市场手段“合理定价”。推进利率市场化。去年,我市提前完成了存量贷款利率LPR(贷款市场报价利率)转换工作,引导辖内银行机构落实内部资金转移价格政策。今年,深化LPR改革举措,发挥市场化利率自律机制作用,加强存款利率自律、明示贷款年化利率管理,加强公共资金存款招投标利率自律管理,做好新利率报备系统数据上报与监测,维护辖内利率市场秩序。

  二是运用激励工具“引导降价”。人行提供2.25%低息再贷款。在落实两项直达政策工具中,还向法人银行发放激励资金1618.6万元,提供“零利率”贷款资金4607.8万元,引导法人银行向小微企业发放低利率贷款。从贷款利率情况看,三季度末,全市银行机构新发放贷款加权平均利率5.88%,比年初、比去年同期分别下降0.14个、0.41个百分点。

  三是督导银行机构“减费让利”。在降低贷款利率的同时,人行还推动金融机构在支付结算等中间业务方面“减费让利”。近期,开展了支付服务减费让利工作督查暗访和抽样回访。经测算,去年至今,全市金融业向小微企业降息让利近3亿元。

  主持人:全市经济金融已进入高质量发展阶段,人行在调优全市金融供给结构、贯彻落实新发展理念做了哪些工作?

  刘洪军:我们以贯彻新发展理念为主线,大力发展“普惠金融、绿色金融、科创金融、跨境金融”,着力提升金融功能,深化我市金融供给结构。

  一是发展普惠金融。如在大悟县开展了创新中小微企业信贷服务模式优化营商环境先行区创建,加强普惠小微金融服务能力建设。推动“一县一品”“一行一品”信贷模式创新。推出“一争四减”服务标准,争取上级行和政府部门政策支持,为企业减少贷款环节、减少申贷材料、减少贷款审批时间、减免融资费用及降低利率。

  二是发展绿色金融。以绿色金融推动经济绿色发展。组织开展了辖内绿色金融、碳金融发展专题研究,探索开展绿色信贷工作评价,推动“光伏贷”“风电贷”等绿色信贷产品应用。三季度末,全市绿色贷款余额比年初、比去年同期分别增长14.8%、25.4%,高于各项贷款增速。

  三是发展科创金融。向金融机构推送了科技创新平台名单企业121家、国家级高级技术企业名单企业149家。督导银行机构开展知识产权质押融资,部分银行机构已采用“动产抵押+专利权质押”模式支持科创企业发展。三季度末,全市科创企业贷款余额74.8亿元,较年初、去年同期分别增长16.8%、24.6%,支持科创型企业381户。

  四是发展跨境金融。发挥外汇管理和跨境人民币结算管理职能,支持我市涉外经济发展。推广应用跨境人民币结算,今年前11个月,全市跨境人民币结算量15.6亿元。帮助涉外主体开展汇率避险。今年以来,全市涉外企业积极应用金融衍生品管理汇率风险。11月末,银行远期结售汇履约额4900万美元,同比增长54.5%。 

  主持人:好的,谢谢刘行长这么详细的介绍和解答。好了,本期访谈到此结束,再见。


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